Du möchtest dein Geld in einem sozial, ökologisch und ökonomisch nachhaltigen Projekt anlegen und damit helfen es zu finanzieren? Dann bist du beim Hausprojekt von Bikes and Rails genau richtig: Ein 5-stöckiges Passivhaus in Holzbauweise im Wiener Sonnwendviertel mit zahlreichen Gemeinschaftsräumen und langfristig günstigen Mieten.
Die Bikes and Rails Gmbh hat das Haus gekauft, um es für immer dem Immobilienmarkt zu entziehen. Der Verein Bikes and Rails ist Generalmieter des Hauses und ebenso wie der Verein habiTAT Gesellschafter der Bikes and Rails GmbH. Das Haus ist durch eine spezielle Rechstkonstruktion (siehe bikesandrails.org/wp/rechtsstruktur/) gegen jegliche Verwertung abgesichert und stellt langfristig einen solidarischen und bezahlbaren Freiraum innerhalb des Neubauviertels am Wiener Hauptbahnhof dar.
Der Kauf des Hauses wurde durch das bewährte Finanzierungsmodell des Mietshäuser Syndikats ermöglicht. Dabei wird das benötigte Kapital zur Realisierung des Projekts über eine Kombination aus privaten Direktkrediten und Bankkrediten aufgebracht (siehe bikesandrails.org/wp/finanzierung). Als Neubauprojekt nach den Richtlinien des sozialen Wohnbaus hat die GmbH zusätzlich ein Darlehen der Wiener Wohnbauförderung erhalten.
Was ist ein Direktkredit?
Ein Direktkredit bietet als alternative und gesetzlich anerkannte Finanzierungsform eine Art Abkürzung zwischen Unterstützer*in und Projekt: Du kannst deine Ersparnisse als private*r Direktkreditgeber*in der Bikes and Rails GmbH leihen, die es für das Hausprojekt verwendet. Das Modell schafft Beteiligungsmöglichkeiten für alle und hält u. a. die Mieten auf einem erträglichen Niveau, da sie im Finanzierungs- und Nutzungsplan eine zinsgünstige Alternative zu teuren Bankkrediten darstellen.
Warum braucht Bikes and Rails Direktkredite?
Der Bankkredit deckte nur einen Teil der Kosten für den Hauskauf. Um einen Kredit bei der Bank zu bekommen, braucht es Eigenmittel. Private Direktkredite (Nachrangdarlehen) werden als solche akzeptiert und haben daher bei der Finanzierung des Hausprojekts eine wichtige Rolle gespielt und tun es weiterhin, weil gekündigte Direktkredite jeweils durch neue ersetzt werden.
Was hast du davon?
Was wir bieten können, ist die Gewissheit, dass dein Geld für einen sozialen Zweck eingesetzt wird. Die Bikes and Rail GmbH spekulieren nicht mit Wohn- und Gewerberäumen, sondern stellt ihn dem Verein Bikes and Rails als Generalmieter zu einer Kostenmiete zur Verfügung. Du wirst regelmäßig auf dem Laufenden gehalten und kannst dich jederzeit persönlich davon überzeugen, wie es um deinen Kredit steht. Dein bei der GmbH eingelegtes Geld hilft mit, einen neuen Freiraum zu erhalten, und wenn du es wieder benötigst, erhältst du es spätestens nach sechs Monaten (meinst innerhalb weniger Tage) mit Zinsen wieder zurück (siehe auch weiter unten: Wie sicher ist mein Direktkredit?)
Welche Konditionen bietet ein Direktkredit?
Du kannst uns einen Direktkredit zwischen 500 € und 50.000 € zur Verfügung stellen. Direktkredite unter 500 € sind wegen des Verwaltungsaufwandes ungünstig. Die Zinsen für deine Einlage wählst du selbst zwischen 0 und 1,5 Prozent. Die Zinsen bleiben stehen und werden am Ende der Laufzeit ausbezahlt.
Welche Laufzeiten und Kündigungsfristen gibt es?
Dein Direktkredit-Darlehen ist jederzeit mittels schriftlicher Aufforderung kündbar. Hierzu reicht ein einfaches E-Mail. Wir zahlen dir dein Geld möglichst umgehend, spätestens nach maximal sechs Monaten auf das im Darlehensvertrag angegebene Konto zurück. Bikes and Rails hält einen Teil der Direktkreditsumme als Auszahlungsreserve, um Direktkredit-Darlehen im Bedarfsfall möglichst schnell zurückzahlen zu können. Der ständige Austausch von auslaufenden Darlehen durch neue ist ein Kernprinzip des Direktkreditmodells. Unterstützer*innen können sich daher laufend via Direktkredit am Projekt beteiligen.
Wie sicher ist mein Direktkredit?
Im Fall eines ökonomischen Engpasses können Direktkredite nicht sofort zurückbezahlt werden, wenn dadurch das Hausprojekt bedroht und zahlungsunfähig würde. Ein teilweiser oder gänzlicher Ausfall des Darlehens kann deswegen nicht mit hundertprozentiger Sicherheit ausgeschlossen werden. Direktkredite sind Nachrangdarlehen, das bedeutet, private Kreditgeber:innen werden im Fall einer Insolvenz gegenüber anderen Gläubigern – in unserem Fall der Bank und der Stadt Wien – nachrangig behandelt. Im Fall einer Insolvenz müssen die Bank und das Wohnbaudarlehen der Stadt Wien als erste bedient werden. Bei der derzeitigen Situation auf dem Wohnungsmarkt sind finanzielle Schwierigkeiten für das Projekt jedoch sehr unwahrscheinlich. Die zentrale Lage und die hohe Bauqualität sowie die solide Kalkulation der Mieten zur Rückzahlung der Darlehen machen das Direktdarlehen zu einer sicheren Anlagemöglichkeit.
Realistische Finanzplanung
Der Bikes and Rails Finanzierungsplan wurde in enger Zusammenarbeit von habiTAT erstellt und von der Bank (Hypo Oberösterreich) eingehend geprüft. Die Kalkulationen sind solide und berücksichtigen Instandhaltungskosten und Mietausfälle. Die Mieteinnahmen werden zur Tilgung der Kredite und zum Erhalt des Hauses verwendet. Mit zunehmender Tilgung sinkt die Verschuldung, entsprechend erhöht sich die Stabilität.
Lokale und transparente Geldanlage
Als Direktkreditgeber:in bei der Bikes and Rails GmbH hilfst du mit, ein Modellprojekt für selbstorganisierten und bezahlbaren Wohnraum zu erhalten. Damit unterstützt du auch den Aufbau von solidarischen Hausprojekten in Österreich. Du weißt jederzeit genau, wo dein Geld eingesetzt wird und kannst dich über die Entwicklung des Projekts informieren. So bleibt die Verwendung deiner Geldanlage immer transparent.
Wir halten dich auf dem Laufenden!
Jeweils nach dem Jahreswechsel erhältst du einen Kontoauszug. Wir informieren dich regelmäßig über die Entwicklung des Projekts via Newsletter und laden dich zu unseren Veranstaltungen ein.
Mitmachen?
Wenn du Interesse hast, Bikes and Rails mit einem Direktkredit zu unterstützen, trage deine Kontaktdaten in unser Direktkreditformular ein und wir senden dir alle notwendigen Informationen zu! Wenn du danach noch Fragen hast, kannst du dich jederzeit an uns wenden: machmit@bikesandrails.org
»Lieber 1.000 Freund:innen im Rücken,
als eine Bank im Nacken!«
Zusatzinfo für Unterstützer:innen aus Deutschland
Wir nehmen Vermögensanlagen von Menschen, die uns aus Deutschland einen Direktkredit gewähren möchten, gerne entgegen, solange innerhalb von 12 Monaten ein Gesamtwert von 100.000 € nicht überschritten wird. Im Rahmen des deutschen Rechts bzw. gemäß dem Vermögensanlagegesetz sind wir mit diesen Einschränkungen nicht prospektpflichtig.
